【足りる？】22歳貯金450万円は大丈夫？老後資金と平均貯金額の比較

自身の貯金が他人と比べて多いのか、少ないのか気になることはありませんか？あるいは、老後の生活資金について不安を感じることは？22歳という年齢になると、自分の財務状況について深く思い悩む人も多いかもしれません。今回は、「22歳の貯金450万円は足りているのか、それとも足りないのか？」というテーマについて見ていきたいと思います。

22歳で450万円の貯金は足りている？平均はどの程度？

一度、22歳の一般的な貯金額について見てみましょう。ただし、これはあくまで「平均」で、貯金の量はライフスタイル、収入、負債の有無、地域性、個人的な目標など、多くの要素に影響されます。

22歳で一人暮らし（独身）のケース

金融広報中央委員会の調査結果によれば、20代の単身（独身）者の平均貯金は176万円と推定されています。この基準に基づくと、450万円の貯金は274万円の差があり、これは平均値より多いといえるでしょう。

中央値で見ると

ただし、平均値は一部の非常に多くの貯金を持つ人々によって高まる傾向があります。より具体的な指標である中央値は20万円です。この値を基準にすると、450万円の貯金は430万円の差があり、それは平均値より多いと判断できます。

22歳で2人以上の世帯の場合

金融広報中央委員会の調査によれば、20代2人以上の世帯の平均貯金額は214万円です。これを基準にみると、貯金450万円の差額は236万円となり、それを中央値より多いと判断することができます。

中央値を見ると

しかし、平均値は一部の極端に高額な貯金を持つ人々によって影響を受け、偏ってしまうことがあります。より現実的な数値である中央値は44万円となっています。この数値を基準にすると、貯金450万円の差額は406万円となり、それは中央値より多いと言えます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

老後に必要な貯金の総額

かつて「老後に2,000万円が必要」という議論がありましたが、老後の資金不足について心配する人は少なくありません。60歳からの老後の生活費は、個々の状況により大きく変動しますが、単身者では1,000万円、夫婦では2,000万円が一つの基準とされています。

22歳で450万円を蓄えた老後の資金計画

22歳で450万円を保有している場合、60歳までに必要な貯蓄額を見積もってみましょう。

22歳で独身の場合

独身であれば、60歳までに約1,000万円の老後資金を目安とします。これに基づき、不足分は550万円となります。均等に貯蓄することを想定した場合、60歳までの38年間で年に14.5万円、月に1.2万円を蓄えることが目標となります。

22歳で2人世帯の場合

2人世帯であれば、60歳までに2,000万円の老後資金を目安とします。これに基づくと、不足額は1550万円となります。均等に貯蓄することを想定した場合、60歳までの38年間で年に40.8万円、月に3.4万円を蓄えることが目標となります。

22歳で450万円の貯金、それが老後資金にどう影響するか

上記の数値は理想的なもので、将来の収入や支出、インフレなどを見越すと、更に貯金を増やす、あるいは60歳を超えても働き続けて収入を得ることが求められるかもしれません。

貯蓄を増やす一つの方法として、単に節約して貯金を増やすだけでなく、投資を活用して資産を増やすことも考慮に入れてみてください。ただし、投資はリスクも伴うので、注意深く行うことが必要です。

以上が、22歳で450万円の貯金を持つあなたが、どれくらいの貯金が老後に必要となるかについての見解です。この記事が皆さんの資産計画に役立つことを願っています。