【評価】25歳で150万円貯蓄の老後資金と平均貯金額の観点から見た評価

自身の貯金が他人と比べて多いのか、少ないのか気になることはありませんか？あるいは、老後の生活資金について不安を感じることは？25歳という年齢になると、自分の財務状況について深く思い悩む人も多いかもしれません。今回は、「25歳の貯金150万円は足りているのか、それとも足りないのか？」というテーマについて見ていきたいと思います。

25歳で150万円の貯金は少なすぎる？平均的な貯金額は？

さて、25歳の平均的な貯金額を探ってみましょう。それはただの「平均」で、貯金額は生活様式、給料、借金の有無、地域、個々の目標など、多くの要素で変化します。

25歳で単身（独身）のケース

金融広報中央委員会の調査によると、20代単身（独身）の貯蓄平均は176万円とされています。この数値を基準にみると、150万円の貯金は-26万円の差があり、それは平均値より少ないと解釈できます。

中央値と比較すると

しかし、平均値は一部の極めて多くの貯蓄を持つ人々の影響を受けて偏りが生じます。より現実的な指標とされる中央値は20万円です。この数値を基準にすると、貯金150万円との差額は130万円となり、これを平均値より多いと判断できます。

25歳で2人以上の世帯の場合

金融広報中央委員会の調査によれば、20代2人以上の世帯の平均貯金額は214万円です。これを基準にみると、貯金150万円の差額は-64万円となり、それを中央値より少ないと判断することができます。

中央値を見ると

しかし、平均値は一部の極端に高額な貯金を持つ人々によって影響を受け、偏ってしまうことがあります。より現実的な数値である中央値は44万円となっています。この数値を基準にすると、貯金150万円の差額は106万円となり、それは中央値より多いと言えます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

老後の生活費として必要な貯蓄額

以前、「老後に2,000万円が必要」という問題が話題になりました。多くの人が老後の資金について不安を抱いていることでしょう。60歳以降に必要となる老後資金は、多くの要素によって変わりますが、単身者は1,000万円、夫婦は2,000万円が一つのガイドラインと言えます。

25歳で150万円を持っている場合の老後の資金計画

現在、25歳で150万円を蓄えている場合、60歳までに必要な貯蓄額を見積もりましょう。

25歳で独身（単身）の場合

もし独身の場合、60歳までに必要とされる老後資金は約1,000万円とします。これによると、不足する金額は850万円です。この金額を等分して蓄えていくとすれば、60歳までの35年間で年に24.3万円、月に2万円の貯蓄が目安となります。

25歳で2人世帯の場合

2人世帯の場合、60歳までに必要とされる老後資金は約2,000万円とします。この場合、不足額は1850万円となります。この金額を等分して蓄えていくとすれば、60歳までの35年間で年に52.9万円、月に4.4万円の貯蓄が目安となります。

25歳で貯金150万円の老後資金の考え方

あくまで上記は理想的な数字であり、将来の収入や支出、インフレなどの要素を考慮すると、さらに貯蓄額を増やしたり、60歳以降も仕事をし、収入を得る必要があるかもしれません。

貯金を増やすためには、貯蓄を積み立てるだけでなく、投資を通じて資産を増やすことも考慮すると良いでしょう。ただし、投資はリスクも伴うため、慎重に行う必要があります。

以上が、25歳で貯金150万円のあなたが老後までにどれくらい貯金したほうが良いかについての考察です。皆さんの資産形成の参考になれば幸いです。