【貯蓄】28歳で貯金450万円は少ない？多い？28歳の平均貯金額と老後資金でどれくらい貯金する必要があるか

あなたが持っている貯金が他人と比べてどれくらいなのか、また、老後の財源についての不安感はありませんか？28歳という時期になると、自分の財務状態について真剣に見つめ直す人が多いかもしれません。そこで、今回私たちは「28歳での貯金450万円は適切？それとも不足？」という問題に焦点を当ててみます。

28歳での貯金450万円は少ないのか？平均はどれくらい？

28歳の時点での平均貯金額を確認してみましょう。ただし、これは「平均」なので、貯金額は生活スタイル、給料、負債の有無、地域、目標といった多種多様な要素によって決まることを忘れてはいけません。

28歳で一人暮らし（独身）のケース

金融広報中央委員会の調査結果によれば、20代の単身（独身）者の平均貯金は176万円と推定されています。この基準に基づくと、450万円の貯金は274万円の差があり、これは平均値より多いといえるでしょう。

中央値で見ると

ただし、平均値は一部の非常に多くの貯金を持つ人々によって高まる傾向があります。より具体的な指標である中央値は20万円です。この値を基準にすると、450万円の貯金は430万円の差があり、それは平均値より多いと判断できます。

28歳で2人以上の家庭の場合

金融広報中央委員会の調査によると、20代の2人以上の世帯の平均貯金額は214万円となっています。この数値を基にした場合、貯金450万円の差額は236万円となり、それは中央値より多いといえるでしょう。

中央値との比較

しかし、平均値は一部の極端に高い貯蓄額を持つ個人によって引き上げられる可能性があります。実態をより正確に反映する中央値は44万円となっています。この数値を基準にすると、貯金450万円の差額は406万円となり、これは中央値より多いと評価されます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

老後に求められる貯蓄額

「老後に2,000万円が必要」という議論が一時期盛んになりました。多くの人が老後の資金不足について不安を感じているでしょう。60歳以上で必要な老後の資金は、各個人の状況によって異なりますが、単身者では1,000万円、夫婦では2,000万円が一つの指標となるでしょう。

28歳貯蓄450万円の場合の老後資金準備

現在、28歳で貯蓄450万円の場合、60歳まで月にどの程度貯金が必要か試算してみましょう。

28歳独身（単身）の場合

独身の場合、60歳までに必要な老後資金を1,000万円とすると、不足額は550万円。均等額貯金していくとすると、60歳までの32年間で年17.2万円、月1.4万円の貯蓄が目安になります。

28歳2人世帯の場合

夫婦2人世帯の場合、60歳までに必要な老後資金を2,000万円とすると、不足額は1550万円。均等額貯金していくとすると、60歳までの32年間で年48.4万円、月4万円の貯蓄が目安になります。

28歳で貯金450万円、それに対する老後資金の取り組み

ここまで述べた数値はあくまで理想的なもので、将来の収入や出費、インフレなどを考慮に入れると、貯蓄をさらに増やす、あるいは60歳を超えても仕事を続けて収入を得る必要があるかもしれません。

貯蓄を増やす方法としては、ただ節約して積み立てるだけでなく、投資を通じて資産を増やすことも視野に入れると良いでしょう。ただし、投資にはリスクも伴うので、注意深く行うことが必要です。

以上が28歳で450万円のあなたが老後にどれくらいの貯蓄をするべきかについての考察です。これが皆さんの資産形成の一助となれば嬉しいです。