【評価】30歳で700万円貯蓄の老後資金と平均貯金額の観点から見た評価

自分の貯金が周囲の平均よりも多いか、それとも少ないか、気になりませんか？また、老後の資金について心配ではありませんか？30歳という節目にさしかかると、財務の状況について深く考える人も少なくないかもしれません。そこで、今回の話題は「30歳での貯金700万円は少なすぎるのか、それとも十分なのか？」について深掘りしてみましょう。

30歳での貯金700万円は少ないのか？平均はどれくらい？

30歳の時点での平均貯金額を確認してみましょう。ただし、これは「平均」なので、貯金額は生活スタイル、給料、負債の有無、地域、目標といった多種多様な要素によって決まることを忘れてはいけません。

30歳で単身（独身）の状況

金融広報中央委員会の調査に基づくと、30代単身（独身）の平均貯金額は494万円です。この数値を参照すると、貯金700万円の差は206万円であり、それは平均値より多いという評価に繋がります。

中央値との比較

ただし、平均値は一部の貯金額が非常に多い人によって大きく影響されることがあります。それに対して、よりリアルな指標である中央値は75万円です。この指標を参照すると、貯金700万円は625万円の差となり、これは平均値より多いと評価されます。

年齢歳2人以上の世帯の場合

同じく金融広報中央委員会の調査によれば、30代2人以上世帯の貯金平均値は526万円とされています。この数字を基準に考えると、貯金700万円との差額は174万円となり、中央値より多いと言えます。

中央値と比べると

しかし、平均値は一部の極端に貯蓄が多い個人に影響を受けて多い方に偏ってしまいます。より実態がつかみやすい中央値は200万とされています。この数字を基準に考えると、貯金700万円との差額は500万円となり、中央値より多いと言えます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

老後に求められる貯蓄額

「老後に2,000万円が必要」という議論が一時期盛んになりました。多くの人が老後の資金不足について不安を感じているでしょう。60歳以上で必要な老後の資金は、各個人の状況によって異なりますが、単身者では1,000万円、夫婦では2,000万円が一つの指標となるでしょう。

30歳で700万円貯金している場合の老後資金の準備

現在、30歳で700万円を所有しているとした場合、60歳までに必要となる貯金額を計算してみましょう。

30歳で独身（単身）のケース

独身者の場合、60歳までに必要とされる老後資金はおおよそ1,000万円です。この目標から見ると、不足金額は300万円となります。この金額を均等に貯蓄すると考えた場合、60歳までの30年間で年に10万円、月に0.8万円の貯金が必要となります。

30歳で2人世帯のケース

2人世帯の場合、60歳までに必要とされる老後資金は大体2,000万円とされています。この目標から見ると、不足金額は1300万円となります。この金額を均等に貯蓄すると考えた場合、60歳までの30年間で年に43.3万円、月に3.6万円の貯金が必要となります。

30歳、貯金700万円の老後資金についての考え方

ここで挙げた数字は最適な状況を示すもので、将来の収入や支出、インフレなどを勘案すれば、更に貯蓄を増やしたり、60歳を越えても就労し、収入を得る必要があるかもしれません。

貯金を増やす一方で、単に節約して積み立てるだけでなく、投資を通じて資産を増やすことも視野に入れると良いでしょう。ただし、投資にはリスクが伴うので、慎重に進める必要があります。

以上が30歳で貯金700万円のあなたが老後までにどれだけの貯金が望ましいかについての解説です。皆様の資産構築の一助になれば幸いです。