【少ない？】32歳で貯金400万円、老後資金との関連性と平均貯金額の評価

自分の貯金が他の人と比べて多いのか少ないのか、気になったことはありませんか？また、老後の資金について心配になることはありませんか？32歳の時期に、自分の財政状況について真剣に考えることが増えるかもしれません。そこで今回、私たちは「32歳での貯金400万円は十分か、それとも不十分か？」という問題について考察します。

32歳で400万円の貯金は足りている？平均はどの程度？

一度、32歳の一般的な貯金額について見てみましょう。ただし、これはあくまで「平均」で、貯金の量はライフスタイル、収入、負債の有無、地域性、個人的な目標など、多くの要素に影響されます。

32歳で単身（独身）の状況

金融広報中央委員会の調査に基づくと、30代単身（独身）の平均貯金額は494万円です。この数値を参照すると、貯金400万円の差は-94万円であり、それは平均値より少ないという評価に繋がります。

中央値との比較

ただし、平均値は一部の貯金額が非常に多い人によって大きく影響されることがあります。それに対して、よりリアルな指標である中央値は75万円です。この指標を参照すると、貯金400万円は325万円の差となり、これは平均値より多いと評価されます。

32歳で二人以上の家庭の場合

金融広報中央委員会の調査により、30代の二人以上の世帯の平均貯金額が526万円となっています。これを基準にすれば、貯金400万円は-126万円の差があり、それは中央値より少ないと評価できます。

中央値と比較すると

しかし、平均値は一部の非常に貯蓄額の多い人々の影響を受けているため、偏りが生じてしまいます。現実に近い指標とされる中央値は200万円とされています。この値を基準にすると、貯金400万円の差額は200万円となり、それは中央値より多いと言えます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

老後の資金として準備すべき貯金額

以前、「老後には2,000万円が必要」という問題が注目されました。老後の資金準備について不安を感じる方は多いかと思います。60歳以降に必要とされる資金は様々な要素によって変動しますが、単身者であれば1,000万円、夫婦であれば2,000万円が目安と考えられます。

32歳で400万円を蓄えた老後の資金計画

32歳で400万円を保有している場合、60歳までに必要な貯蓄額を見積もってみましょう。

32歳で独身の場合

独身であれば、60歳までに約1,000万円の老後資金を目安とします。これに基づき、不足分は600万円となります。均等に貯蓄することを想定した場合、60歳までの28年間で年に21.4万円、月に1.8万円を蓄えることが目標となります。

32歳で2人世帯の場合

2人世帯であれば、60歳までに2,000万円の老後資金を目安とします。これに基づくと、不足額は1600万円となります。均等に貯蓄することを想定した場合、60歳までの28年間で年に57.1万円、月に4.8万円を蓄えることが目標となります。

32歳で貯金400万円の老後資金の考え方

あくまで上記は理想的な数字であり、将来の収入や支出、インフレなどの要素を考慮すると、さらに貯蓄額を増やしたり、60歳以降も仕事をし、収入を得る必要があるかもしれません。

貯金を増やすためには、貯蓄を積み立てるだけでなく、投資を通じて資産を増やすことも考慮すると良いでしょう。ただし、投資はリスクも伴うため、慎重に行う必要があります。

以上が、32歳で貯金400万円のあなたが老後までにどれくらい貯金したほうが良いかについての考察です。皆さんの資産形成の参考になれば幸いです。