【資産】33歳で貯金500万円は十分？老後資金と平均貯金額を比較！

あなたが持っている貯金が他人と比べてどれくらいなのか、また、老後の財源についての不安感はありませんか？33歳という時期になると、自分の財務状態について真剣に見つめ直す人が多いかもしれません。そこで、今回私たちは「33歳での貯金500万円は適切？それとも不足？」という問題に焦点を当ててみます。

33歳で500万円の貯金は少ない？それとも平均的？

まず、33歳の平均的な貯金額を確認してみましょう。しかし、これはあくまでも「平均」です。貯金額は生活習慣、収入、負債の有無、地方差、個々の貯金目標など、さまざまな要素により変動します。

33歳で単身（独身）のケース

金融広報中央委員会の調査によると、30代単身（独身）の貯蓄平均は494万円とされています。この数値を基準にみると、500万円の貯金は6万円の差があり、それは平均値に近いと解釈できます。

中央値と比較すると

しかし、平均値は一部の極めて多くの貯蓄を持つ人々の影響を受けて偏りが生じます。より現実的な指標とされる中央値は75万円です。この数値を基準にすると、貯金500万円との差額は425万円となり、これを平均値より多いと判断できます。

33歳で2人以上の家庭の場合

金融広報中央委員会の調査によると、30代の2人以上の世帯の平均貯金額は526万円となっています。この数値を基にした場合、貯金500万円の差額は-26万円となり、それは中央値より少ないといえるでしょう。

中央値との比較

しかし、平均値は一部の極端に高い貯蓄額を持つ個人によって引き上げられる可能性があります。実態をより正確に反映する中央値は200万円となっています。この数値を基準にすると、貯金500万円の差額は300万円となり、これは中央値より多いと評価されます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

老後に必要な貯蓄額

「老後に2,000万円が要る」という話題が一時、大いに議論されました。老後の資金不足について悩みを抱える方は多いかもしれません。60歳以降の老後資金は、個々の状況によって大きく変わりますが、単身者は1,000万円、夫婦2人は2,000万円が一つの基準とされます。

33歳で500万円を蓄えた老後の資金計画

33歳で500万円を保有している場合、60歳までに必要な貯蓄額を見積もってみましょう。

33歳で独身の場合

独身であれば、60歳までに約1,000万円の老後資金を目安とします。これに基づき、不足分は500万円となります。均等に貯蓄することを想定した場合、60歳までの27年間で年に18.5万円、月に1.5万円を蓄えることが目標となります。

33歳で2人世帯の場合

2人世帯であれば、60歳までに2,000万円の老後資金を目安とします。これに基づくと、不足額は1500万円となります。均等に貯蓄することを想定した場合、60歳までの27年間で年に55.6万円、月に4.6万円を蓄えることが目標となります。

33歳で500万円の貯金、それが老後資金にどう影響するか

上記の数値は理想的なもので、将来の収入や支出、インフレなどを見越すと、更に貯金を増やす、あるいは60歳を超えても働き続けて収入を得ることが求められるかもしれません。

貯蓄を増やす一つの方法として、単に節約して貯金を増やすだけでなく、投資を活用して資産を増やすことも考慮に入れてみてください。ただし、投資はリスクも伴うので、注意深く行うことが必要です。

以上が、33歳で500万円の貯金を持つあなたが、どれくらいの貯金が老後に必要となるかについての見解です。この記事が皆さんの資産計画に役立つことを願っています。