【貯蓄】35歳で貯金200万円は少ない？多い？35歳の平均貯金額と老後資金でどれくらい貯金する必要があるか

自身の貯金が他人と比べて多いのか、少ないのか気になることはありませんか？あるいは、老後の生活資金について不安を感じることは？35歳という年齢になると、自分の財務状況について深く思い悩む人も多いかもしれません。今回は、「35歳の貯金200万円は足りているのか、それとも足りないのか？」というテーマについて見ていきたいと思います。

35歳で200万円の貯金は足りている？平均はどの程度？

一度、35歳の一般的な貯金額について見てみましょう。ただし、これはあくまで「平均」で、貯金の量はライフスタイル、収入、負債の有無、地域性、個人的な目標など、多くの要素に影響されます。

35歳で一人暮らし（独身）のケース

金融広報中央委員会の調査結果によれば、30代の単身（独身）者の平均貯金は494万円と推定されています。この基準に基づくと、200万円の貯金は-294万円の差があり、これは平均値より少ないといえるでしょう。

中央値で見ると

ただし、平均値は一部の非常に多くの貯金を持つ人々によって高まる傾向があります。より具体的な指標である中央値は75万円です。この値を基準にすると、200万円の貯金は125万円の差があり、それは平均値より多いと判断できます。

35歳で二人以上の家庭の場合

金融広報中央委員会の調査により、30代の二人以上の世帯の平均貯金額が526万円となっています。これを基準にすれば、貯金200万円は-326万円の差があり、それは中央値より少ないと評価できます。

中央値と比較すると

しかし、平均値は一部の非常に貯蓄額の多い人々の影響を受けているため、偏りが生じてしまいます。現実に近い指標とされる中央値は200万円とされています。この値を基準にすると、貯金200万円の差額は0万円となり、それは中央値に近いと言えます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

老後の資金として準備すべき貯金額

以前、「老後には2,000万円が必要」という問題が注目されました。老後の資金準備について不安を感じる方は多いかと思います。60歳以降に必要とされる資金は様々な要素によって変動しますが、単身者であれば1,000万円、夫婦であれば2,000万円が目安と考えられます。

35歳貯蓄200万円の場合の老後資金準備

現在、35歳で貯蓄200万円の場合、60歳まで月にどの程度貯金が必要か試算してみましょう。

35歳独身（単身）の場合

独身の場合、60歳までに必要な老後資金を1,000万円とすると、不足額は800万円。均等額貯金していくとすると、60歳までの25年間で年32万円、月2.7万円の貯蓄が目安になります。

35歳2人世帯の場合

夫婦2人世帯の場合、60歳までに必要な老後資金を2,000万円とすると、不足額は1800万円。均等額貯金していくとすると、60歳までの25年間で年72万円、月6万円の貯蓄が目安になります。

35歳、貯金200万円の老後資金についての考え方

ここで挙げた数字は最適な状況を示すもので、将来の収入や支出、インフレなどを勘案すれば、更に貯蓄を増やしたり、60歳を越えても就労し、収入を得る必要があるかもしれません。

貯金を増やす一方で、単に節約して積み立てるだけでなく、投資を通じて資産を増やすことも視野に入れると良いでしょう。ただし、投資にはリスクが伴うので、慎重に進める必要があります。

以上が35歳で貯金200万円のあなたが老後までにどれだけの貯金が望ましいかについての解説です。皆様の資産構築の一助になれば幸いです。