【大丈夫？】35歳、450万円は問題ない？老後資金必要性と平均貯金額の検証

自分の貯金が他の人と比べて多いのか少ないのか、気になったことはありませんか？また、老後の資金について心配になることはありませんか？35歳の時期に、自分の財政状況について真剣に考えることが増えるかもしれません。そこで今回、私たちは「35歳での貯金450万円は十分か、それとも不十分か？」という問題について考察します。

35歳での貯金450万円は少ないのか？平均はどれくらい？

35歳の時点での平均貯金額を確認してみましょう。ただし、これは「平均」なので、貯金額は生活スタイル、給料、負債の有無、地域、目標といった多種多様な要素によって決まることを忘れてはいけません。

35歳独身（単身）の場合

金融広報中央委員会の調査によれば、30代単身（独身）の貯金平均値は494万円とされています。この数字を基準に考えると、貯金450万円との差額は-44万円となり、平均値より少ないと言えます。

中央値と比べると

しかし、平均値は一部の極端に貯蓄が多い個人に影響を受けて多い方に偏ってしまいます。より実態がつかみやすい中央値は75万とされています。この数字を基準に考えると、貯金450万円との差額は375万円となり、平均値より多いと言えます。

年齢歳2人以上の世帯の場合

同じく金融広報中央委員会の調査によれば、30代2人以上世帯の貯金平均値は526万円とされています。この数字を基準に考えると、貯金450万円との差額は-76万円となり、中央値より少ないと言えます。

中央値と比べると

しかし、平均値は一部の極端に貯蓄が多い個人に影響を受けて多い方に偏ってしまいます。より実態がつかみやすい中央値は200万とされています。この数字を基準に考えると、貯金450万円との差額は250万円となり、中央値より多いと言えます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

老後必要とされる貯金額

かつて「老後2,000万円問題」が話題になりましたが、老後資金の不足について不安に思われる方も多いでしょう。60歳以降の老後資金の必要額は、個々様々な要素によって変わりますが、単身者は、1,000万円、夫婦2人は、2,000万円がひとつの目安と言えるでしょう。

35歳貯蓄450万円の場合の老後資金準備

現在、35歳で貯蓄450万円の場合、60歳まで月にどの程度貯金が必要か試算してみましょう。

35歳独身（単身）の場合

独身の場合、60歳までに必要な老後資金を1,000万円とすると、不足額は550万円。均等額貯金していくとすると、60歳までの25年間で年22万円、月1.8万円の貯蓄が目安になります。

35歳2人世帯の場合

夫婦2人世帯の場合、60歳までに必要な老後資金を2,000万円とすると、不足額は1550万円。均等額貯金していくとすると、60歳までの25年間で年62万円、月5.2万円の貯蓄が目安になります。

35歳で450万円の貯金が老後資金としてどう影響するか

上述の数値は理想的なもので、未来の収益や出費、インフレ等の要素を踏まえると、貯金をさらに増やすか、60歳を過ぎても仕事を続けて収益を得ることが必要となるかもしれません。

貯金を増やすための一つの方法として、単に貯金を積み重ねるだけではなく、投資を通じて資産を増やすことも検討するべきです。ただ、投資にはリスクも伴いますので、注意深く進めることが必要です。

以上、35歳で450万円の貯金を持つあなたが老後にどの程度の貯金が必要となるかでした。みなさんの資産作りの参考になればと思います。