【大丈夫？】37歳、0万円は問題ない？老後資金必要性と平均貯金額の検証

自身の貯金が他人と比べて多いのか、少ないのか気になることはありませんか？あるいは、老後の生活資金について不安を感じることは？37歳という年齢になると、自分の財務状況について深く思い悩む人も多いかもしれません。今回は、「37歳の貯金0万円は足りているのか、それとも足りないのか？」というテーマについて見ていきたいと思います。

37歳で0万円の貯金は不十分？平均値は？

始めに、37歳の平均的な貯金額に目を向けてみましょう。だけど、これはあくまで「平均」で、貯金額はライフスタイル、給与、債務の有無、地域差、個別の目標などによって大きく変動します。

37歳で単身（独身）の状況

金融広報中央委員会の調査に基づくと、30代単身（独身）の平均貯金額は494万円です。この数値を参照すると、貯金0万円の差は-494万円であり、それは平均値より少ないという評価に繋がります。

中央値との比較

ただし、平均値は一部の貯金額が非常に多い人によって大きく影響されることがあります。それに対して、よりリアルな指標である中央値は75万円です。この指標を参照すると、貯金0万円は-75万円の差となり、これは平均値より少ないと評価されます。

37歳で二人以上の家庭の場合

金融広報中央委員会の調査により、30代の二人以上の世帯の平均貯金額が526万円となっています。これを基準にすれば、貯金0万円は-526万円の差があり、それは中央値より少ないと評価できます。

中央値と比較すると

しかし、平均値は一部の非常に貯蓄額の多い人々の影響を受けているため、偏りが生じてしまいます。現実に近い指標とされる中央値は200万円とされています。この値を基準にすると、貯金0万円の差額は-200万円となり、それは中央値より少ないと言えます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

老後に必要な貯金の総額

かつて「老後に2,000万円が必要」という議論がありましたが、老後の資金不足について心配する人は少なくありません。60歳からの老後の生活費は、個々の状況により大きく変動しますが、単身者では1,000万円、夫婦では2,000万円が一つの基準とされています。

37歳で0万円貯金している場合の老後資金の準備

現在、37歳で0万円を所有しているとした場合、60歳までに必要となる貯金額を計算してみましょう。

37歳で独身（単身）のケース

独身者の場合、60歳までに必要とされる老後資金はおおよそ1,000万円です。この目標から見ると、不足金額は1000万円となります。この金額を均等に貯蓄すると考えた場合、60歳までの23年間で年に43.5万円、月に3.6万円の貯金が必要となります。

37歳で2人世帯のケース

2人世帯の場合、60歳までに必要とされる老後資金は大体2,000万円とされています。この目標から見ると、不足金額は2000万円となります。この金額を均等に貯蓄すると考えた場合、60歳までの23年間で年に87万円、月に7.3万円の貯金が必要となります。

37歳、貯金0万円の老後資金についての考え方

ここで挙げた数字は最適な状況を示すもので、将来の収入や支出、インフレなどを勘案すれば、更に貯蓄を増やしたり、60歳を越えても就労し、収入を得る必要があるかもしれません。

貯金を増やす一方で、単に節約して積み立てるだけでなく、投資を通じて資産を増やすことも視野に入れると良いでしょう。ただし、投資にはリスクが伴うので、慎重に進める必要があります。

以上が37歳で貯金0万円のあなたが老後までにどれだけの貯金が望ましいかについての解説です。皆様の資産構築の一助になれば幸いです。