【評価】40歳で100万円貯蓄の老後資金と平均貯金額の観点から見た評価

あなたが持つ貯金が他人と比べてどれほどなのか、また、老後の資金に対する不安はありませんか？40歳という歳に達すると、財務状況を深く検討することが増えるかもしれません。今回は、「40歳で貯金が100万円は多いのか、それとも少ないのか？」というテーマを深く追求していきます。

40歳で100万円の貯金は不十分？平均値は？

始めに、40歳の平均的な貯金額に目を向けてみましょう。だけど、これはあくまで「平均」で、貯金額はライフスタイル、給与、債務の有無、地域差、個別の目標などによって大きく変動します。

40歳で一人暮らし（独身）のケース

金融広報中央委員会の調査結果によれば、40代の単身（独身）者の平均貯金は657万円と推定されています。この基準に基づくと、100万円の貯金は-557万円の差があり、これは平均値より少ないといえるでしょう。

中央値で見ると

ただし、平均値は一部の非常に多くの貯金を持つ人々によって高まる傾向があります。より具体的な指標である中央値は53万円です。この値を基準にすると、100万円の貯金は47万円の差があり、それは平均値より多いと判断できます。

40歳で二人以上の家庭の場合

金融広報中央委員会の調査により、40代の二人以上の世帯の平均貯金額が825万円となっています。これを基準にすれば、貯金100万円は-725万円の差があり、それは中央値より少ないと評価できます。

中央値と比較すると

しかし、平均値は一部の非常に貯蓄額の多い人々の影響を受けているため、偏りが生じてしまいます。現実に近い指標とされる中央値は250万円とされています。この値を基準にすると、貯金100万円の差額は-150万円となり、それは中央値より少ないと言えます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

老後の資金として準備すべき貯金額

以前、「老後には2,000万円が必要」という問題が注目されました。老後の資金準備について不安を感じる方は多いかと思います。60歳以降に必要とされる資金は様々な要素によって変動しますが、単身者であれば1,000万円、夫婦であれば2,000万円が目安と考えられます。

40歳で100万円を蓄えた老後の資金計画

40歳で100万円を保有している場合、60歳までに必要な貯蓄額を見積もってみましょう。

40歳で独身の場合

独身であれば、60歳までに約1,000万円の老後資金を目安とします。これに基づき、不足分は900万円となります。均等に貯蓄することを想定した場合、60歳までの20年間で年に45万円、月に3.8万円を蓄えることが目標となります。

40歳で2人世帯の場合

2人世帯であれば、60歳までに2,000万円の老後資金を目安とします。これに基づくと、不足額は1900万円となります。均等に貯蓄することを想定した場合、60歳までの20年間で年に95万円、月に7.9万円を蓄えることが目標となります。

40歳で貯金100万円の老後資金の考え方

あくまで上記は理想的な数字であり、将来の収入や支出、インフレなどの要素を考慮すると、さらに貯蓄額を増やしたり、60歳以降も仕事をし、収入を得る必要があるかもしれません。

貯金を増やすためには、貯蓄を積み立てるだけでなく、投資を通じて資産を増やすことも考慮すると良いでしょう。ただし、投資はリスクも伴うため、慎重に行う必要があります。

以上が、40歳で貯金100万円のあなたが老後までにどれくらい貯金したほうが良いかについての考察です。皆さんの資産形成の参考になれば幸いです。