【年齢別】40歳で貯金50万円、少ない?多い?老後資金の必要性と平均貯金額

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自分の貯金が他の人と比べて多いのか少ないのか、気になったことはありませんか?また、老後の資金について心配になることはありませんか?40歳の時期に、自分の財政状況について真剣に考えることが増えるかもしれません。そこで今回、私たちは「40歳での貯金50万円は十分か、それとも不十分か?」という問題について考察します。

40歳で50万円の貯金は少なすぎる?平均的な貯金額は?

さて、40歳の平均的な貯金額を探ってみましょう。それはただの「平均」で、貯金額は生活様式、給料、借金の有無、地域、個々の目標など、多くの要素で変化します。

40歳で単身(独身)である場合

金融広報中央委員会の調査により、40代の単身者(独身)の平均貯蓄額は657万円と報告されています。これを基準にすると、貯金50万円は-607万円の差があり、これは平均値より少ないと評価できます。

中央値との比較

だが、平均値は極端に貯蓄が多い一部の人々に引き上げられ、偏りが生じます。現実的な視点からは中央値が53万円となっています。この数値を基にすると、貯金50万円は-3万円の差となり、平均値に近いと判断できます。

40歳で2人以上の家庭の場合

金融広報中央委員会の調査によると、40代の2人以上の世帯の平均貯金額は825万円となっています。この数値を基にした場合、貯金50万円の差額は-775万円となり、それは中央値より少ないといえるでしょう。

中央値との比較

しかし、平均値は一部の極端に高い貯蓄額を持つ個人によって引き上げられる可能性があります。実態をより正確に反映する中央値は250万円となっています。この数値を基準にすると、貯金50万円の差額は-200万円となり、これは中央値より少ないと評価されます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

世帯独身世帯二人以上世帯
平均値中央値平均値中央値
全国871万円100万円1,291万円400万円
20歳代176万円20万円214万円44万円
30歳代494万円75万円526万円200万円
40歳代657万円53万円825万円250万円
50歳代1,048万円53万円1,253万円350万円
60歳代1,388万円300万円1,819万円700万円
70歳代1,433万円485万円1,905万円800万円

引用:金融資産保有額(金融資産を保有していない世帯を含む)(単身世帯調査)|各種分類別データ(令和4年)

引用:金融資産保有額(金融資産を保有していない世帯を含む)(二人以上世帯調査)|各種分類別データ(令和4年)

老後必要とされる貯金額

かつて「老後2,000万円問題」が話題になりましたが、老後資金の不足について不安に思われる方も多いでしょう。60歳以降の老後資金の必要額は、個々様々な要素によって変わりますが、単身者は、1,000万円、夫婦2人は、2,000万円がひとつの目安と言えるでしょう。

40歳貯蓄50万円の場合の老後資金準備

現在、40歳で貯蓄50万円の場合、60歳まで月にどの程度貯金が必要か試算してみましょう。

40歳独身(単身)の場合

独身の場合、60歳までに必要な老後資金を1,000万円とすると、不足額は950万円。均等額貯金していくとすると、60歳までの20年間で年47.5万円、月4万円の貯蓄が目安になります。

40歳2人世帯の場合

夫婦2人世帯の場合、60歳までに必要な老後資金を2,000万円とすると、不足額は1950万円。均等額貯金していくとすると、60歳までの20年間で年97.5万円、月8.1万円の貯蓄が目安になります。

40歳で50万円の貯金が老後資金としてどう影響するか

上述の数値は理想的なもので、未来の収益や出費、インフレ等の要素を踏まえると、貯金をさらに増やすか、60歳を過ぎても仕事を続けて収益を得ることが必要となるかもしれません。

貯金を増やすための一つの方法として、単に貯金を積み重ねるだけではなく、投資を通じて資産を増やすことも検討するべきです。ただ、投資にはリスクも伴いますので、注意深く進めることが必要です。

以上、40歳で50万円の貯金を持つあなたが老後にどの程度の貯金が必要となるかでした。みなさんの資産作りの参考になればと思います。

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