【貯金額】40歳の貯金650万円は十分？平均貯蓄との比較と老後の資金計画

あなたが持つ貯金が他人と比べてどれほどなのか、また、老後の資金に対する不安はありませんか？40歳という歳に達すると、財務状況を深く検討することが増えるかもしれません。今回は、「40歳で貯金が650万円は多いのか、それとも少ないのか？」というテーマを深く追求していきます。

40歳で650万円の貯金は少なすぎる？平均的な貯金額は？

さて、40歳の平均的な貯金額を探ってみましょう。それはただの「平均」で、貯金額は生活様式、給料、借金の有無、地域、個々の目標など、多くの要素で変化します。

40歳で単身（独身）のケース

金融広報中央委員会の調査によると、40代単身（独身）の貯蓄平均は657万円とされています。この数値を基準にみると、650万円の貯金は-7万円の差があり、それは平均値に近いと解釈できます。

中央値と比較すると

しかし、平均値は一部の極めて多くの貯蓄を持つ人々の影響を受けて偏りが生じます。より現実的な指標とされる中央値は53万円です。この数値を基準にすると、貯金650万円との差額は597万円となり、これを平均値より多いと判断できます。

40歳で二人以上の家庭の場合

金融広報中央委員会の調査により、40代の二人以上の世帯の平均貯金額が825万円となっています。これを基準にすれば、貯金650万円は-175万円の差があり、それは中央値より少ないと評価できます。

中央値と比較すると

しかし、平均値は一部の非常に貯蓄額の多い人々の影響を受けているため、偏りが生じてしまいます。現実に近い指標とされる中央値は250万円とされています。この値を基準にすると、貯金650万円の差額は400万円となり、それは中央値より多いと言えます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

老後に必要な貯蓄額

「老後に2,000万円が要る」という話題が一時、大いに議論されました。老後の資金不足について悩みを抱える方は多いかもしれません。60歳以降の老後資金は、個々の状況によって大きく変わりますが、単身者は1,000万円、夫婦2人は2,000万円が一つの基準とされます。

40歳貯蓄650万円の場合の老後資金準備

現在、40歳で貯蓄650万円の場合、60歳まで月にどの程度貯金が必要か試算してみましょう。

40歳独身（単身）の場合

独身の場合、60歳までに必要な老後資金を1,000万円とすると、不足額は350万円。均等額貯金していくとすると、60歳までの20年間で年17.5万円、月1.5万円の貯蓄が目安になります。

40歳2人世帯の場合

夫婦2人世帯の場合、60歳までに必要な老後資金を2,000万円とすると、不足額は1350万円。均等額貯金していくとすると、60歳までの20年間で年67.5万円、月5.6万円の貯蓄が目安になります。

40歳で貯金650万円、それに対する老後資金の取り組み

ここまで述べた数値はあくまで理想的なもので、将来の収入や出費、インフレなどを考慮に入れると、貯蓄をさらに増やす、あるいは60歳を超えても仕事を続けて収入を得る必要があるかもしれません。

貯蓄を増やす方法としては、ただ節約して積み立てるだけでなく、投資を通じて資産を増やすことも視野に入れると良いでしょう。ただし、投資にはリスクも伴うので、注意深く行うことが必要です。

以上が40歳で650万円のあなたが老後にどれくらいの貯蓄をするべきかについての考察です。これが皆さんの資産形成の一助となれば嬉しいです。