【大丈夫？】40歳、700万円は問題ない？老後資金必要性と平均貯金額の検証

あなたが持っている貯金が他人と比べてどれくらいなのか、また、老後の財源についての不安感はありませんか？40歳という時期になると、自分の財務状態について真剣に見つめ直す人が多いかもしれません。そこで、今回私たちは「40歳での貯金700万円は適切？それとも不足？」という問題に焦点を当ててみます。

40歳で700万円の貯金は不十分？平均値は？

始めに、40歳の平均的な貯金額に目を向けてみましょう。だけど、これはあくまで「平均」で、貯金額はライフスタイル、給与、債務の有無、地域差、個別の目標などによって大きく変動します。

40歳で単身（独身）生活の場合

金融広報中央委員会の調査では、40代の単身（独身）者の平均貯金額が657万円であるとされています。これを基準にすると、700万円の貯金は43万円の差があり、これを平均値より多いとみなすことができます。

中央値との対比

ただし、平均値は一部の貯金が大きい人によって引き上げられる可能性があります。より現実的な指標として中央値が53万円となっています。この基準に基づいて見ると、貯金700万円は647万円の差となり、これは平均値より多いと評価できます。

40歳で二人以上の家庭の場合

金融広報中央委員会の調査により、40代の二人以上の世帯の平均貯金額が825万円となっています。これを基準にすれば、貯金700万円は-125万円の差があり、それは中央値より少ないと評価できます。

中央値と比較すると

しかし、平均値は一部の非常に貯蓄額の多い人々の影響を受けているため、偏りが生じてしまいます。現実に近い指標とされる中央値は250万円とされています。この値を基準にすると、貯金700万円の差額は450万円となり、それは中央値より多いと言えます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

老後の生活費として必要な貯蓄額

以前、「老後に2,000万円が必要」という問題が話題になりました。多くの人が老後の資金について不安を抱いていることでしょう。60歳以降に必要となる老後資金は、多くの要素によって変わりますが、単身者は1,000万円、夫婦は2,000万円が一つのガイドラインと言えます。

40歳貯蓄700万円の場合の老後資金準備

現在、40歳で貯蓄700万円の場合、60歳まで月にどの程度貯金が必要か試算してみましょう。

40歳独身（単身）の場合

独身の場合、60歳までに必要な老後資金を1,000万円とすると、不足額は300万円。均等額貯金していくとすると、60歳までの20年間で年15万円、月1.3万円の貯蓄が目安になります。

40歳2人世帯の場合

夫婦2人世帯の場合、60歳までに必要な老後資金を2,000万円とすると、不足額は1300万円。均等額貯金していくとすると、60歳までの20年間で年65万円、月5.4万円の貯蓄が目安になります。

40歳で700万円の貯金が老後資金としてどう影響するか

上述の数値は理想的なもので、未来の収益や出費、インフレ等の要素を踏まえると、貯金をさらに増やすか、60歳を過ぎても仕事を続けて収益を得ることが必要となるかもしれません。

貯金を増やすための一つの方法として、単に貯金を積み重ねるだけではなく、投資を通じて資産を増やすことも検討するべきです。ただ、投資にはリスクも伴いますので、注意深く進めることが必要です。

以上、40歳で700万円の貯金を持つあなたが老後にどの程度の貯金が必要となるかでした。みなさんの資産作りの参考になればと思います。