【老後】40歳900万円の貯蓄は多い?少ない?平均と老後資金について

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あなたが持っている貯金が他人と比べてどれくらいなのか、また、老後の財源についての不安感はありませんか?40歳という時期になると、自分の財務状態について真剣に見つめ直す人が多いかもしれません。そこで、今回私たちは「40歳での貯金900万円は適切?それとも不足?」という問題に焦点を当ててみます。

40歳で貯金900万円は少ない?平均は?

40歳の平均貯金額を見てみましょう。あくまで「平均」であり、貯金額は生活スタイル、給与、借金の有無、地域、個々の目標など、多くの要素によって左右されます。

40歳で単身(独身)のケース

金融広報中央委員会の調査によると、40代単身(独身)の貯蓄平均は657万円とされています。この数値を基準にみると、900万円の貯金は243万円の差があり、それは平均値より多いと解釈できます。

中央値と比較すると

しかし、平均値は一部の極めて多くの貯蓄を持つ人々の影響を受けて偏りが生じます。より現実的な指標とされる中央値は53万円です。この数値を基準にすると、貯金900万円との差額は847万円となり、これを平均値より多いと判断できます。

40歳で二人以上の世帯の状況

金融広報中央委員会の調査結果によると、40代の二人以上の世帯の平均貯金額は825万円です。この基準を用いると、貯金900万円は75万円の差となり、これを中央値より多いと判断できます。

中央値との比較

だが、平均値は極端に多く貯蓄を持つ一部の人々によって偏る傾向があります。よりリアルな指標である中央値は250万円となっています。この値を基に考えると、貯金900万円の差額は650万円となり、これは中央値より多いと解釈されます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

世帯独身世帯二人以上世帯
平均値中央値平均値中央値
全国871万円100万円1,291万円400万円
20歳代176万円20万円214万円44万円
30歳代494万円75万円526万円200万円
40歳代657万円53万円825万円250万円
50歳代1,048万円53万円1,253万円350万円
60歳代1,388万円300万円1,819万円700万円
70歳代1,433万円485万円1,905万円800万円

引用:金融資産保有額(金融資産を保有していない世帯を含む)(単身世帯調査)|各種分類別データ(令和4年)

引用:金融資産保有額(金融資産を保有していない世帯を含む)(二人以上世帯調査)|各種分類別データ(令和4年)

老後に必要な貯蓄額

「老後に2,000万円が要る」という話題が一時、大いに議論されました。老後の資金不足について悩みを抱える方は多いかもしれません。60歳以降の老後資金は、個々の状況によって大きく変わりますが、単身者は1,000万円、夫婦2人は2,000万円が一つの基準とされます。

40歳貯蓄900万円の場合の老後資金準備

現在、40歳で貯蓄900万円の場合、60歳まで月にどの程度貯金が必要か試算してみましょう。

40歳独身(単身)の場合

独身の場合、60歳までに必要な老後資金を1,000万円とすると、不足額は100万円。均等額貯金していくとすると、60歳までの20年間で年5万円、月0.4万円の貯蓄が目安になります。

40歳2人世帯の場合

夫婦2人世帯の場合、60歳までに必要な老後資金を2,000万円とすると、不足額は1100万円。均等額貯金していくとすると、60歳までの20年間で年55万円、月4.6万円の貯蓄が目安になります。

40歳で貯金900万円、それに対する老後資金の取り組み

ここまで述べた数値はあくまで理想的なもので、将来の収入や出費、インフレなどを考慮に入れると、貯蓄をさらに増やす、あるいは60歳を超えても仕事を続けて収入を得る必要があるかもしれません。

貯蓄を増やす方法としては、ただ節約して積み立てるだけでなく、投資を通じて資産を増やすことも視野に入れると良いでしょう。ただし、投資にはリスクも伴うので、注意深く行うことが必要です。

以上が40歳で900万円のあなたが老後にどれくらいの貯蓄をするべきかについての考察です。これが皆さんの資産形成の一助となれば嬉しいです。

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