【評価】42歳で650万円貯蓄の老後資金と平均貯金額の観点から見た評価

あなたが持っている貯金が他人と比べてどれくらいなのか、また、老後の財源についての不安感はありませんか？42歳という時期になると、自分の財務状態について真剣に見つめ直す人が多いかもしれません。そこで、今回私たちは「42歳での貯金650万円は適切？それとも不足？」という問題に焦点を当ててみます。

42歳で650万円の貯金は不十分？平均値は？

始めに、42歳の平均的な貯金額に目を向けてみましょう。だけど、これはあくまで「平均」で、貯金額はライフスタイル、給与、債務の有無、地域差、個別の目標などによって大きく変動します。

42歳で単身（独身）の状況

金融広報中央委員会の調査に基づくと、40代単身（独身）の平均貯金額は657万円です。この数値を参照すると、貯金650万円の差は-7万円であり、それは平均値に近いという評価に繋がります。

中央値との比較

ただし、平均値は一部の貯金額が非常に多い人によって大きく影響されることがあります。それに対して、よりリアルな指標である中央値は53万円です。この指標を参照すると、貯金650万円は597万円の差となり、これは平均値より多いと評価されます。

42歳で2人以上の世帯の場合

金融広報中央委員会の調査によれば、40代2人以上の世帯の平均貯金額は825万円です。これを基準にみると、貯金650万円の差額は-175万円となり、それを中央値より少ないと判断することができます。

中央値を見ると

しかし、平均値は一部の極端に高額な貯金を持つ人々によって影響を受け、偏ってしまうことがあります。より現実的な数値である中央値は250万円となっています。この数値を基準にすると、貯金650万円の差額は400万円となり、それは中央値より多いと言えます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

老後の資金として準備すべき貯金額

以前、「老後には2,000万円が必要」という問題が注目されました。老後の資金準備について不安を感じる方は多いかと思います。60歳以降に必要とされる資金は様々な要素によって変動しますが、単身者であれば1,000万円、夫婦であれば2,000万円が目安と考えられます。

42歳貯蓄650万円の場合の老後資金準備

現在、42歳で貯蓄650万円の場合、60歳まで月にどの程度貯金が必要か試算してみましょう。

42歳独身（単身）の場合

独身の場合、60歳までに必要な老後資金を1,000万円とすると、不足額は350万円。均等額貯金していくとすると、60歳までの18年間で年19.4万円、月1.6万円の貯蓄が目安になります。

42歳2人世帯の場合

夫婦2人世帯の場合、60歳までに必要な老後資金を2,000万円とすると、不足額は1350万円。均等額貯金していくとすると、60歳までの18年間で年75万円、月6.3万円の貯蓄が目安になります。

42歳で650万円の貯金、それが老後資金にどう影響するか

上記の数値は理想的なもので、将来の収入や支出、インフレなどを見越すと、更に貯金を増やす、あるいは60歳を超えても働き続けて収入を得ることが求められるかもしれません。

貯蓄を増やす一つの方法として、単に節約して貯金を増やすだけでなく、投資を活用して資産を増やすことも考慮に入れてみてください。ただし、投資はリスクも伴うので、注意深く行うことが必要です。

以上が、42歳で650万円の貯金を持つあなたが、どれくらいの貯金が老後に必要となるかについての見解です。この記事が皆さんの資産計画に役立つことを願っています。