【評価】44歳で100万円貯蓄の老後資金と平均貯金額の観点から見た評価

自分の貯金が他の人と比べて多いのか少ないのか、気になったことはありませんか？また、老後の資金について心配になることはありませんか？44歳の時期に、自分の財政状況について真剣に考えることが増えるかもしれません。そこで今回、私たちは「44歳での貯金100万円は十分か、それとも不十分か？」という問題について考察します。

44歳で100万円の貯金は足りている？平均はどの程度？

一度、44歳の一般的な貯金額について見てみましょう。ただし、これはあくまで「平均」で、貯金の量はライフスタイル、収入、負債の有無、地域性、個人的な目標など、多くの要素に影響されます。

44歳で単身（独身）のケース

金融広報中央委員会の調査によると、40代単身（独身）の貯蓄平均は657万円とされています。この数値を基準にみると、100万円の貯金は-557万円の差があり、それは平均値より少ないと解釈できます。

中央値と比較すると

しかし、平均値は一部の極めて多くの貯蓄を持つ人々の影響を受けて偏りが生じます。より現実的な指標とされる中央値は53万円です。この数値を基準にすると、貯金100万円との差額は47万円となり、これを平均値より多いと判断できます。

44歳で二人以上の世帯の状況

金融広報中央委員会の調査結果によると、40代の二人以上の世帯の平均貯金額は825万円です。この基準を用いると、貯金100万円は-725万円の差となり、これを中央値より少ないと判断できます。

中央値との比較

だが、平均値は極端に多く貯蓄を持つ一部の人々によって偏る傾向があります。よりリアルな指標である中央値は250万円となっています。この値を基に考えると、貯金100万円の差額は-150万円となり、これは中央値より少ないと解釈されます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

老後の生活費として必要な貯蓄額

以前、「老後に2,000万円が必要」という問題が話題になりました。多くの人が老後の資金について不安を抱いていることでしょう。60歳以降に必要となる老後資金は、多くの要素によって変わりますが、単身者は1,000万円、夫婦は2,000万円が一つのガイドラインと言えます。

44歳で100万円貯金している場合の老後資金の準備

現在、44歳で100万円を所有しているとした場合、60歳までに必要となる貯金額を計算してみましょう。

44歳で独身（単身）のケース

独身者の場合、60歳までに必要とされる老後資金はおおよそ1,000万円です。この目標から見ると、不足金額は900万円となります。この金額を均等に貯蓄すると考えた場合、60歳までの16年間で年に56.3万円、月に4.7万円の貯金が必要となります。

44歳で2人世帯のケース

2人世帯の場合、60歳までに必要とされる老後資金は大体2,000万円とされています。この目標から見ると、不足金額は1900万円となります。この金額を均等に貯蓄すると考えた場合、60歳までの16年間で年に118.8万円、月に9.9万円の貯金が必要となります。

44歳で100万円の貯金が老後資金としてどう影響するか

上述の数値は理想的なもので、未来の収益や出費、インフレ等の要素を踏まえると、貯金をさらに増やすか、60歳を過ぎても仕事を続けて収益を得ることが必要となるかもしれません。

貯金を増やすための一つの方法として、単に貯金を積み重ねるだけではなく、投資を通じて資産を増やすことも検討するべきです。ただ、投資にはリスクも伴いますので、注意深く進めることが必要です。

以上、44歳で100万円の貯金を持つあなたが老後にどの程度の貯金が必要となるかでした。みなさんの資産作りの参考になればと思います。