【評価】44歳で150万円貯蓄の老後資金と平均貯金額の観点から見た評価

あなたが持つ貯金が他人と比べてどれほどなのか、また、老後の資金に対する不安はありませんか？44歳という歳に達すると、財務状況を深く検討することが増えるかもしれません。今回は、「44歳で貯金が150万円は多いのか、それとも少ないのか？」というテーマを深く追求していきます。

44歳で150万円の貯金は不十分？平均値は？

始めに、44歳の平均的な貯金額に目を向けてみましょう。だけど、これはあくまで「平均」で、貯金額はライフスタイル、給与、債務の有無、地域差、個別の目標などによって大きく変動します。

44歳で一人暮らし（独身）のケース

金融広報中央委員会の調査結果によれば、40代の単身（独身）者の平均貯金は657万円と推定されています。この基準に基づくと、150万円の貯金は-507万円の差があり、これは平均値より少ないといえるでしょう。

中央値で見ると

ただし、平均値は一部の非常に多くの貯金を持つ人々によって高まる傾向があります。より具体的な指標である中央値は53万円です。この値を基準にすると、150万円の貯金は97万円の差があり、それは平均値より多いと判断できます。

44歳で二人以上の世帯の状況

金融広報中央委員会の調査結果によると、40代の二人以上の世帯の平均貯金額は825万円です。この基準を用いると、貯金150万円は-675万円の差となり、これを中央値より少ないと判断できます。

中央値との比較

だが、平均値は極端に多く貯蓄を持つ一部の人々によって偏る傾向があります。よりリアルな指標である中央値は250万円となっています。この値を基に考えると、貯金150万円の差額は-100万円となり、これは中央値より少ないと解釈されます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

老後に求められる貯蓄額

「老後に2,000万円が必要」という議論が一時期盛んになりました。多くの人が老後の資金不足について不安を感じているでしょう。60歳以上で必要な老後の資金は、各個人の状況によって異なりますが、単身者では1,000万円、夫婦では2,000万円が一つの指標となるでしょう。

44歳で150万円を持っている場合の老後の資金計画

現在、44歳で150万円を蓄えている場合、60歳までに必要な貯蓄額を見積もりましょう。

44歳で独身（単身）の場合

もし独身の場合、60歳までに必要とされる老後資金は約1,000万円とします。これによると、不足する金額は850万円です。この金額を等分して蓄えていくとすれば、60歳までの16年間で年に53.1万円、月に4.4万円の貯蓄が目安となります。

44歳で2人世帯の場合

2人世帯の場合、60歳までに必要とされる老後資金は約2,000万円とします。この場合、不足額は1850万円となります。この金額を等分して蓄えていくとすれば、60歳までの16年間で年に115.6万円、月に9.6万円の貯蓄が目安となります。

44歳、貯金150万円の老後資金についての考え方

ここで挙げた数字は最適な状況を示すもので、将来の収入や支出、インフレなどを勘案すれば、更に貯蓄を増やしたり、60歳を越えても就労し、収入を得る必要があるかもしれません。

貯金を増やす一方で、単に節約して積み立てるだけでなく、投資を通じて資産を増やすことも視野に入れると良いでしょう。ただし、投資にはリスクが伴うので、慎重に進める必要があります。

以上が44歳で貯金150万円のあなたが老後までにどれだけの貯金が望ましいかについての解説です。皆様の資産構築の一助になれば幸いです。