【老後】44歳400万円の貯蓄は多い？少ない？平均と老後資金について

自分の貯金が他の人と比べて多いのか少ないのか、気になったことはありませんか？また、老後の資金について心配になることはありませんか？44歳の時期に、自分の財政状況について真剣に考えることが増えるかもしれません。そこで今回、私たちは「44歳での貯金400万円は十分か、それとも不十分か？」という問題について考察します。

44歳で400万円の貯金は足りている？平均はどの程度？

一度、44歳の一般的な貯金額について見てみましょう。ただし、これはあくまで「平均」で、貯金の量はライフスタイル、収入、負債の有無、地域性、個人的な目標など、多くの要素に影響されます。

44歳で単身（独身）の状況

金融広報中央委員会の調査に基づくと、40代単身（独身）の平均貯金額は657万円です。この数値を参照すると、貯金400万円の差は-257万円であり、それは平均値より少ないという評価に繋がります。

中央値との比較

ただし、平均値は一部の貯金額が非常に多い人によって大きく影響されることがあります。それに対して、よりリアルな指標である中央値は53万円です。この指標を参照すると、貯金400万円は347万円の差となり、これは平均値より多いと評価されます。

44歳で2人以上の世帯の場合

金融広報中央委員会の調査によれば、40代2人以上の世帯の平均貯金額は825万円です。これを基準にみると、貯金400万円の差額は-425万円となり、それを中央値より少ないと判断することができます。

中央値を見ると

しかし、平均値は一部の極端に高額な貯金を持つ人々によって影響を受け、偏ってしまうことがあります。より現実的な数値である中央値は250万円となっています。この数値を基準にすると、貯金400万円の差額は150万円となり、それは中央値より多いと言えます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

老後に必要な貯蓄額

「老後に2,000万円が要る」という話題が一時、大いに議論されました。老後の資金不足について悩みを抱える方は多いかもしれません。60歳以降の老後資金は、個々の状況によって大きく変わりますが、単身者は1,000万円、夫婦2人は2,000万円が一つの基準とされます。

44歳貯蓄400万円の場合の老後資金準備

現在、44歳で貯蓄400万円の場合、60歳まで月にどの程度貯金が必要か試算してみましょう。

44歳独身（単身）の場合

独身の場合、60歳までに必要な老後資金を1,000万円とすると、不足額は600万円。均等額貯金していくとすると、60歳までの16年間で年37.5万円、月3.1万円の貯蓄が目安になります。

44歳2人世帯の場合

夫婦2人世帯の場合、60歳までに必要な老後資金を2,000万円とすると、不足額は1600万円。均等額貯金していくとすると、60歳までの16年間で年100万円、月8.3万円の貯蓄が目安になります。

44歳、貯金400万円の老後資金についての考え方

ここで挙げた数字は最適な状況を示すもので、将来の収入や支出、インフレなどを勘案すれば、更に貯蓄を増やしたり、60歳を越えても就労し、収入を得る必要があるかもしれません。

貯金を増やす一方で、単に節約して積み立てるだけでなく、投資を通じて資産を増やすことも視野に入れると良いでしょう。ただし、投資にはリスクが伴うので、慎重に進める必要があります。

以上が44歳で貯金400万円のあなたが老後までにどれだけの貯金が望ましいかについての解説です。皆様の資産構築の一助になれば幸いです。