【平均】45歳で貯金100万円のあなたに必要な老後資金は？平均貯金額を交えて考察

あなたは自分の貯金額が周りと比べて多いのか少ないのか疑問に思うことや、老後資金について不安に思うことはありませんか？45歳という年齢では、自身の財務状況について真剣に考える方も多いかもしれません。そこで今回は「45歳で貯金100万円は少ない？多い？」というテーマを掘り下げてみたいと思います。

45歳で100万円の貯金は少なすぎる？平均的な貯金額は？

さて、45歳の平均的な貯金額を探ってみましょう。それはただの「平均」で、貯金額は生活様式、給料、借金の有無、地域、個々の目標など、多くの要素で変化します。

45歳で単身（独身）のケース

金融広報中央委員会の調査によると、40代単身（独身）の貯蓄平均は657万円とされています。この数値を基準にみると、100万円の貯金は-557万円の差があり、それは平均値より少ないと解釈できます。

中央値と比較すると

しかし、平均値は一部の極めて多くの貯蓄を持つ人々の影響を受けて偏りが生じます。より現実的な指標とされる中央値は53万円です。この数値を基準にすると、貯金100万円との差額は47万円となり、これを平均値より多いと判断できます。

45歳で二人以上の世帯の状況

金融広報中央委員会の調査結果によると、40代の二人以上の世帯の平均貯金額は825万円です。この基準を用いると、貯金100万円は-725万円の差となり、これを中央値より少ないと判断できます。

中央値との比較

だが、平均値は極端に多く貯蓄を持つ一部の人々によって偏る傾向があります。よりリアルな指標である中央値は250万円となっています。この値を基に考えると、貯金100万円の差額は-150万円となり、これは中央値より少ないと解釈されます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

老後に必要な貯蓄額

「老後に2,000万円が要る」という話題が一時、大いに議論されました。老後の資金不足について悩みを抱える方は多いかもしれません。60歳以降の老後資金は、個々の状況によって大きく変わりますが、単身者は1,000万円、夫婦2人は2,000万円が一つの基準とされます。

45歳貯蓄100万円の場合の老後資金準備

現在、45歳で貯蓄100万円の場合、60歳まで月にどの程度貯金が必要か試算してみましょう。

45歳独身（単身）の場合

独身の場合、60歳までに必要な老後資金を1,000万円とすると、不足額は900万円。均等額貯金していくとすると、60歳までの15年間で年60万円、月5万円の貯蓄が目安になります。

45歳2人世帯の場合

夫婦2人世帯の場合、60歳までに必要な老後資金を2,000万円とすると、不足額は1900万円。均等額貯金していくとすると、60歳までの15年間で年126.7万円、月10.6万円の貯蓄が目安になります。

45歳で貯金100万円、それに対する老後資金の取り組み

ここまで述べた数値はあくまで理想的なもので、将来の収入や出費、インフレなどを考慮に入れると、貯蓄をさらに増やす、あるいは60歳を超えても仕事を続けて収入を得る必要があるかもしれません。

貯蓄を増やす方法としては、ただ節約して積み立てるだけでなく、投資を通じて資産を増やすことも視野に入れると良いでしょう。ただし、投資にはリスクも伴うので、注意深く行うことが必要です。

以上が45歳で100万円のあなたが老後にどれくらいの貯蓄をするべきかについての考察です。これが皆さんの資産形成の一助となれば嬉しいです。