【貯蓄】45歳で貯金400万円は少ない？多い？45歳の平均貯金額と老後資金でどれくらい貯金する必要があるか

自分の貯金が他の人と比べて多いのか少ないのか、気になったことはありませんか？また、老後の資金について心配になることはありませんか？45歳の時期に、自分の財政状況について真剣に考えることが増えるかもしれません。そこで今回、私たちは「45歳での貯金400万円は十分か、それとも不十分か？」という問題について考察します。

45歳で400万円の貯金は不十分？平均値は？

始めに、45歳の平均的な貯金額に目を向けてみましょう。だけど、これはあくまで「平均」で、貯金額はライフスタイル、給与、債務の有無、地域差、個別の目標などによって大きく変動します。

45歳独身（単身）の場合

金融広報中央委員会の調査によれば、40代単身（独身）の貯金平均値は657万円とされています。この数字を基準に考えると、貯金400万円との差額は-257万円となり、平均値より少ないと言えます。

中央値と比べると

しかし、平均値は一部の極端に貯蓄が多い個人に影響を受けて多い方に偏ってしまいます。より実態がつかみやすい中央値は53万とされています。この数字を基準に考えると、貯金400万円との差額は347万円となり、平均値より多いと言えます。

45歳で2人以上の世帯のケース

金融広報中央委員会の調査によると、40代の2人以上の世帯の平均貯金額は825万円となっています。この数値を基準にすると、貯金400万円の差額は-425万円となり、これを中央値より少ないとみなすことができます。

中央値と比べて

だが、平均値は一部の極めて高額な貯金を持つ個人による影響を受けやすいです。実情をより反映する中央値は250万円となっています。この値を基準にすると、貯金400万円の差額は150万円となり、これを中央値より多いと評価できます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

老後に必要な貯金の総額

かつて「老後に2,000万円が必要」という議論がありましたが、老後の資金不足について心配する人は少なくありません。60歳からの老後の生活費は、個々の状況により大きく変動しますが、単身者では1,000万円、夫婦では2,000万円が一つの基準とされています。

45歳で400万円貯金している場合の老後資金の準備

現在、45歳で400万円を所有しているとした場合、60歳までに必要となる貯金額を計算してみましょう。

45歳で独身（単身）のケース

独身者の場合、60歳までに必要とされる老後資金はおおよそ1,000万円です。この目標から見ると、不足金額は600万円となります。この金額を均等に貯蓄すると考えた場合、60歳までの15年間で年に40万円、月に3.3万円の貯金が必要となります。

45歳で2人世帯のケース

2人世帯の場合、60歳までに必要とされる老後資金は大体2,000万円とされています。この目標から見ると、不足金額は1600万円となります。この金額を均等に貯蓄すると考えた場合、60歳までの15年間で年に106.7万円、月に8.9万円の貯金が必要となります。

45歳で400万円の貯金、それが老後資金にどう影響するか

上記の数値は理想的なもので、将来の収入や支出、インフレなどを見越すと、更に貯金を増やす、あるいは60歳を超えても働き続けて収入を得ることが求められるかもしれません。

貯蓄を増やす一つの方法として、単に節約して貯金を増やすだけでなく、投資を活用して資産を増やすことも考慮に入れてみてください。ただし、投資はリスクも伴うので、注意深く行うことが必要です。

以上が、45歳で400万円の貯金を持つあなたが、どれくらいの貯金が老後に必要となるかについての見解です。この記事が皆さんの資産計画に役立つことを願っています。