【貯蓄】45歳で貯金550万円は少ない？多い？45歳の平均貯金額と老後資金でどれくらい貯金する必要があるか

あなたは自分の貯金額が周りと比べて多いのか少ないのか疑問に思うことや、老後資金について不安に思うことはありませんか？45歳という年齢では、自身の財務状況について真剣に考える方も多いかもしれません。そこで今回は「45歳で貯金550万円は少ない？多い？」というテーマを掘り下げてみたいと思います。

45歳で550万円の貯金は少なすぎる？平均的な貯金額は？

さて、45歳の平均的な貯金額を探ってみましょう。それはただの「平均」で、貯金額は生活様式、給料、借金の有無、地域、個々の目標など、多くの要素で変化します。

45歳で単身（独身）生活の場合

金融広報中央委員会の調査では、40代の単身（独身）者の平均貯金額が657万円であるとされています。これを基準にすると、550万円の貯金は-107万円の差があり、これを平均値より少ないとみなすことができます。

中央値との対比

ただし、平均値は一部の貯金が大きい人によって引き上げられる可能性があります。より現実的な指標として中央値が53万円となっています。この基準に基づいて見ると、貯金550万円は497万円の差となり、これは平均値より多いと評価できます。

45歳で二人以上の家庭の場合

金融広報中央委員会の調査により、40代の二人以上の世帯の平均貯金額が825万円となっています。これを基準にすれば、貯金550万円は-275万円の差があり、それは中央値より少ないと評価できます。

中央値と比較すると

しかし、平均値は一部の非常に貯蓄額の多い人々の影響を受けているため、偏りが生じてしまいます。現実に近い指標とされる中央値は250万円とされています。この値を基準にすると、貯金550万円の差額は300万円となり、それは中央値より多いと言えます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

老後に求められる貯蓄額

「老後に2,000万円が必要」という議論が一時期盛んになりました。多くの人が老後の資金不足について不安を感じているでしょう。60歳以上で必要な老後の資金は、各個人の状況によって異なりますが、単身者では1,000万円、夫婦では2,000万円が一つの指標となるでしょう。

45歳で550万円を蓄えた老後の資金計画

45歳で550万円を保有している場合、60歳までに必要な貯蓄額を見積もってみましょう。

45歳で独身の場合

独身であれば、60歳までに約1,000万円の老後資金を目安とします。これに基づき、不足分は450万円となります。均等に貯蓄することを想定した場合、60歳までの15年間で年に30万円、月に2.5万円を蓄えることが目標となります。

45歳で2人世帯の場合

2人世帯であれば、60歳までに2,000万円の老後資金を目安とします。これに基づくと、不足額は1450万円となります。均等に貯蓄することを想定した場合、60歳までの15年間で年に96.7万円、月に8.1万円を蓄えることが目標となります。

45歳で貯金550万円の老後資金の考え方

あくまで上記は理想的な数字であり、将来の収入や支出、インフレなどの要素を考慮すると、さらに貯蓄額を増やしたり、60歳以降も仕事をし、収入を得る必要があるかもしれません。

貯金を増やすためには、貯蓄を積み立てるだけでなく、投資を通じて資産を増やすことも考慮すると良いでしょう。ただし、投資はリスクも伴うため、慎重に行う必要があります。

以上が、45歳で貯金550万円のあなたが老後までにどれくらい貯金したほうが良いかについての考察です。皆さんの資産形成の参考になれば幸いです。