【大丈夫？】49歳、150万円は問題ない？老後資金必要性と平均貯金額の検証

自分の貯金が周囲の平均よりも多いか、それとも少ないか、気になりませんか？また、老後の資金について心配ではありませんか？49歳という節目にさしかかると、財務の状況について深く考える人も少なくないかもしれません。そこで、今回の話題は「49歳での貯金150万円は少なすぎるのか、それとも十分なのか？」について深掘りしてみましょう。

49歳で貯金150万円は少ない？平均は？

49歳の平均貯金額を見てみましょう。あくまで「平均」であり、貯金額は生活スタイル、給与、借金の有無、地域、個々の目標など、多くの要素によって左右されます。

49歳で単身（独身）のケース

金融広報中央委員会の調査によると、40代単身（独身）の貯蓄平均は657万円とされています。この数値を基準にみると、150万円の貯金は-507万円の差があり、それは平均値より少ないと解釈できます。

中央値と比較すると

しかし、平均値は一部の極めて多くの貯蓄を持つ人々の影響を受けて偏りが生じます。より現実的な指標とされる中央値は53万円です。この数値を基準にすると、貯金150万円との差額は97万円となり、これを平均値より多いと判断できます。

49歳で2人以上の家庭の場合

金融広報中央委員会の調査によると、40代の2人以上の世帯の平均貯金額は825万円となっています。この数値を基にした場合、貯金150万円の差額は-675万円となり、それは中央値より少ないといえるでしょう。

中央値との比較

しかし、平均値は一部の極端に高い貯蓄額を持つ個人によって引き上げられる可能性があります。実態をより正確に反映する中央値は250万円となっています。この数値を基準にすると、貯金150万円の差額は-100万円となり、これは中央値より少ないと評価されます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

老後の生活費として必要な貯蓄額

以前、「老後に2,000万円が必要」という問題が話題になりました。多くの人が老後の資金について不安を抱いていることでしょう。60歳以降に必要となる老後資金は、多くの要素によって変わりますが、単身者は1,000万円、夫婦は2,000万円が一つのガイドラインと言えます。

49歳で150万円を持っている場合の老後の資金計画

現在、49歳で150万円を蓄えている場合、60歳までに必要な貯蓄額を見積もりましょう。

49歳で独身（単身）の場合

もし独身の場合、60歳までに必要とされる老後資金は約1,000万円とします。これによると、不足する金額は850万円です。この金額を等分して蓄えていくとすれば、60歳までの11年間で年に77.3万円、月に6.4万円の貯蓄が目安となります。

49歳で2人世帯の場合

2人世帯の場合、60歳までに必要とされる老後資金は約2,000万円とします。この場合、不足額は1850万円となります。この金額を等分して蓄えていくとすれば、60歳までの11年間で年に168.2万円、月に14万円の貯蓄が目安となります。

49歳で貯金150万円、それに対する老後資金の取り組み

ここまで述べた数値はあくまで理想的なもので、将来の収入や出費、インフレなどを考慮に入れると、貯蓄をさらに増やす、あるいは60歳を超えても仕事を続けて収入を得る必要があるかもしれません。

貯蓄を増やす方法としては、ただ節約して積み立てるだけでなく、投資を通じて資産を増やすことも視野に入れると良いでしょう。ただし、投資にはリスクも伴うので、注意深く行うことが必要です。

以上が49歳で150万円のあなたが老後にどれくらいの貯蓄をするべきかについての考察です。これが皆さんの資産形成の一助となれば嬉しいです。