【大丈夫？】49歳、200万円は問題ない？老後資金必要性と平均貯金額の検証

あなたが持っている貯金が他人と比べてどれくらいなのか、また、老後の財源についての不安感はありませんか？49歳という時期になると、自分の財務状態について真剣に見つめ直す人が多いかもしれません。そこで、今回私たちは「49歳での貯金200万円は適切？それとも不足？」という問題に焦点を当ててみます。

49歳での貯金200万円は少ないのか？平均はどれくらい？

49歳の時点での平均貯金額を確認してみましょう。ただし、これは「平均」なので、貯金額は生活スタイル、給料、負債の有無、地域、目標といった多種多様な要素によって決まることを忘れてはいけません。

49歳独身（単身）の場合

金融広報中央委員会の調査によれば、40代単身（独身）の貯金平均値は657万円とされています。この数字を基準に考えると、貯金200万円との差額は-457万円となり、平均値より少ないと言えます。

中央値と比べると

しかし、平均値は一部の極端に貯蓄が多い個人に影響を受けて多い方に偏ってしまいます。より実態がつかみやすい中央値は53万とされています。この数字を基準に考えると、貯金200万円との差額は147万円となり、平均値より多いと言えます。

49歳で2人以上の世帯の場合

金融広報中央委員会の調査によれば、40代2人以上の世帯の平均貯金額は825万円です。これを基準にみると、貯金200万円の差額は-625万円となり、それを中央値より少ないと判断することができます。

中央値を見ると

しかし、平均値は一部の極端に高額な貯金を持つ人々によって影響を受け、偏ってしまうことがあります。より現実的な数値である中央値は250万円となっています。この数値を基準にすると、貯金200万円の差額は-50万円となり、それは中央値より少ないと言えます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

老後に必要な貯蓄額

「老後に2,000万円が要る」という話題が一時、大いに議論されました。老後の資金不足について悩みを抱える方は多いかもしれません。60歳以降の老後資金は、個々の状況によって大きく変わりますが、単身者は1,000万円、夫婦2人は2,000万円が一つの基準とされます。

49歳貯蓄200万円の場合の老後資金準備

現在、49歳で貯蓄200万円の場合、60歳まで月にどの程度貯金が必要か試算してみましょう。

49歳独身（単身）の場合

独身の場合、60歳までに必要な老後資金を1,000万円とすると、不足額は800万円。均等額貯金していくとすると、60歳までの11年間で年72.7万円、月6.1万円の貯蓄が目安になります。

49歳2人世帯の場合

夫婦2人世帯の場合、60歳までに必要な老後資金を2,000万円とすると、不足額は1800万円。均等額貯金していくとすると、60歳までの11年間で年163.6万円、月13.6万円の貯蓄が目安になります。

49歳、貯金200万円の老後資金についての考え方

ここで挙げた数字は最適な状況を示すもので、将来の収入や支出、インフレなどを勘案すれば、更に貯蓄を増やしたり、60歳を越えても就労し、収入を得る必要があるかもしれません。

貯金を増やす一方で、単に節約して積み立てるだけでなく、投資を通じて資産を増やすことも視野に入れると良いでしょう。ただし、投資にはリスクが伴うので、慎重に進める必要があります。

以上が49歳で貯金200万円のあなたが老後までにどれだけの貯金が望ましいかについての解説です。皆様の資産構築の一助になれば幸いです。