【大丈夫？】53歳、0万円は問題ない？老後資金必要性と平均貯金額の検証

あなたが持っている貯金が他人と比べてどれくらいなのか、また、老後の財源についての不安感はありませんか？53歳という時期になると、自分の財務状態について真剣に見つめ直す人が多いかもしれません。そこで、今回私たちは「53歳での貯金0万円は適切？それとも不足？」という問題に焦点を当ててみます。

53歳で貯金0万円は少ない？平均は？

53歳の平均貯金額を見てみましょう。あくまで「平均」であり、貯金額は生活スタイル、給与、借金の有無、地域、個々の目標など、多くの要素によって左右されます。

金融広報中央委員会の調査では、50代の単身（独身）者の平均貯金額が1,048万円であるとされています。これを基準にすると、0万円の貯金は-1,048万円の差があり、これを平均値より少ないとみなすことができます。

ただし、平均値は一部の貯金が大きい人によって引き上げられる可能性があります。より現実的な指標として中央値が53万円となっています。この基準に基づいて見ると、貯金0万円は-53万円の差となり、これは平均値より少ないと評価できます。

金融広報中央委員会の調査によると、50代の2人以上の世帯の平均貯金額は1,253万円となっています。この数値を基にした場合、貯金0万円の差額は-1,253万円となり、それは中央値より少ないといえるでしょう。

しかし、平均値は一部の極端に高い貯蓄額を持つ個人によって引き上げられる可能性があります。実態をより正確に反映する中央値は350万円となっています。この数値を基準にすると、貯金0万円の差額は-350万円となり、これは中央値より少ないと評価されます。

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

かつて「老後2,000万円問題」が話題になりましたが、老後資金の不足について不安に思われる方も多いでしょう。60歳以降の老後資金の必要額は、個々様々な要素によって変わりますが、単身者は、1,000万円、夫婦2人は、2,000万円がひとつの目安と言えるでしょう。

53歳で0万円を保有している場合、60歳までに必要な貯蓄額を見積もってみましょう。

独身であれば、60歳までに約1,000万円の老後資金を目安とします。これに基づき、不足分は1000万円となります。均等に貯蓄することを想定した場合、60歳までの7年間で年に142.9万円、月に11.9万円を蓄えることが目標となります。

2人世帯であれば、60歳までに2,000万円の老後資金を目安とします。これに基づくと、不足額は2000万円となります。均等に貯蓄することを想定した場合、60歳までの7年間で年に285.7万円、月に23.8万円を蓄えることが目標となります。

ここまで述べた数値はあくまで理想的なもので、将来の収入や出費、インフレなどを考慮に入れると、貯蓄をさらに増やす、あるいは60歳を超えても仕事を続けて収入を得る必要があるかもしれません。

貯蓄を増やす方法としては、ただ節約して積み立てるだけでなく、投資を通じて資産を増やすことも視野に入れると良いでしょう。ただし、投資にはリスクも伴うので、注意深く行うことが必要です。

以上が53歳で0万円のあなたが老後にどれくらいの貯蓄をするべきかについての考察です。これが皆さんの資産形成の一助となれば嬉しいです。