【大丈夫？】56歳、500万円は問題ない？老後資金必要性と平均貯金額の検証

自分の貯金が周囲の平均よりも多いか、それとも少ないか、気になりませんか？また、老後の資金について心配ではありませんか？56歳という節目にさしかかると、財務の状況について深く考える人も少なくないかもしれません。そこで、今回の話題は「56歳での貯金500万円は少なすぎるのか、それとも十分なのか？」について深掘りしてみましょう。

56歳で500万円の貯金は少ない？それとも平均的？

まず、56歳の平均的な貯金額を確認してみましょう。しかし、これはあくまでも「平均」です。貯金額は生活習慣、収入、負債の有無、地方差、個々の貯金目標など、さまざまな要素により変動します。

56歳で単身（独身）の状況

金融広報中央委員会の調査に基づくと、50代単身（独身）の平均貯金額は1,048万円です。この数値を参照すると、貯金500万円の差は-548万円であり、それは平均値より少ないという評価に繋がります。

中央値との比較

ただし、平均値は一部の貯金額が非常に多い人によって大きく影響されることがあります。それに対して、よりリアルな指標である中央値は53万円です。この指標を参照すると、貯金500万円は447万円の差となり、これは平均値より多いと評価されます。

56歳で2人以上の世帯の場合

金融広報中央委員会の調査によれば、50代2人以上の世帯の平均貯金額は1,253万円です。これを基準にみると、貯金500万円の差額は-753万円となり、それを中央値より少ないと判断することができます。

中央値を見ると

しかし、平均値は一部の極端に高額な貯金を持つ人々によって影響を受け、偏ってしまうことがあります。より現実的な数値である中央値は350万円となっています。この数値を基準にすると、貯金500万円の差額は150万円となり、それは中央値より多いと言えます。

年代別の平均貯金額

それではさらに広い視野で、日本の年代別平均貯金額を見てみましょう。

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（単身世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

引用：金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）（二人以上世帯調査）｜各種分類別データ（令和4年）

老後に必要な貯金の総額

かつて「老後に2,000万円が必要」という議論がありましたが、老後の資金不足について心配する人は少なくありません。60歳からの老後の生活費は、個々の状況により大きく変動しますが、単身者では1,000万円、夫婦では2,000万円が一つの基準とされています。

56歳貯蓄500万円の場合の老後資金準備

現在、56歳で貯蓄500万円の場合、60歳まで月にどの程度貯金が必要か試算してみましょう。

56歳独身（単身）の場合

独身の場合、60歳までに必要な老後資金を1,000万円とすると、不足額は500万円。均等額貯金していくとすると、60歳までの4年間で年125万円、月10.4万円の貯蓄が目安になります。

56歳2人世帯の場合

夫婦2人世帯の場合、60歳までに必要な老後資金を2,000万円とすると、不足額は1500万円。均等額貯金していくとすると、60歳までの4年間で年375万円、月31.3万円の貯蓄が目安になります。

56歳で貯金500万円の老後資金の考え方

あくまで上記は理想的な数字であり、将来の収入や支出、インフレなどの要素を考慮すると、さらに貯蓄額を増やしたり、60歳以降も仕事をし、収入を得る必要があるかもしれません。

貯金を増やすためには、貯蓄を積み立てるだけでなく、投資を通じて資産を増やすことも考慮すると良いでしょう。ただし、投資はリスクも伴うため、慎重に行う必要があります。

以上が、56歳で貯金500万円のあなたが老後までにどれくらい貯金したほうが良いかについての考察です。皆さんの資産形成の参考になれば幸いです。